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ヒロシ
急な出費や生活費の工面で早急にお金が必要。そんな時、一時的にお金の立替えができれば助かりますよね。
マネーアドバイザーさくら
是非、参考にしみてくださいね。
まずは「お金を借りるおすすめの方法」について知っておいて損はないでしょう。突然の冠婚葬祭や病気など、日々の生活の中で突然お金が必要になるシーンは珍しくないです。
お金が必要な場合に役立つ借入先や、国や自治体のお金が借りれる制度についても分かりやすく説明します。
少しでも早くお金を借りる方法
急ぎの時に金を借りたい場合に便利なのが「クレジットカードのキャッシング」「銀行のカードローン」「消費者金融」のいずれかを利用する事です。各々の特徴に加え、メリット・デメリットを紹介します。
普段、買い物で利用しているクレジットカードにキャッシング枠があれば、限度額の範囲内で借入できます。
カード申込みと同時にキャッシング枠が設定されている事がほとんどです。
注意したいのはショッピング枠を使いすぎてしまうと、キャッシング枠が減ってしまうということ。
【メリット】
限度額が低めに設定されているため、無茶な借入ができない安心感がある。
【デメリット】
銀行カードローンより金利が高い。
銀行のカードローンは、契約時に決まっあ限度額内で専用カードで必要なお金を借りれます。
お金を借りる＝借金というイメージが強いですが、銀行から借りているという安心感はあります。
大手メガバンクのカードローンであれば、コンビニのATMで24時間借入と返済が可能です。
【メリット】
クレジットカードや消費者金融で借り入れるよりも金利が低めです。
【デメリット】
消費者金融やクレジットカードの審査に比べ時間がかかりがちです。
消費者金融は申込みから借りれまでが早く、当日などの即日融資が可能なので不意の入用にとても助かります。
貸金業法に基づき多重債務などの過度の借り入れができないようになっているため、安心して利用できます。
TVCMやSNSでも頻繁に見かけるので認知度も高く手軽に利用できる点も評価が高いです。
【メリット】
借り入れまでのスピードが早く、当日融資も。
【デメリット】
スピーディーな融資の反面、銀行カードローンなどに比べ金利が高い。
国や自治体でお金を借りる方法
例えば、リストラやコロナの影響で十分な収入を確保できなくなってしまった場合、国や自治体の制度を利用すれば最低限の生活に困らないお金を借りる事はできます。
十分な収入の確保が難しくなってしまい、継続的にお金の支援が必要という状況になった場合には、国や自治体の制度を利用してお金を借りる方法もあります。
職業訓練受講給付金の支給を受けた求職者が、その給付金だけでは生活費が不足する場合に融資を受けられる制度。担保人や保証人は不要、年3.0%の金利で利用可能。
低所得世帯や高齢者世帯等が生活再建のために資金を借りられる制度。連帯保証人を立てる場合は無利子、立てない場合は年1.5%の金利で利可能。
ひとり親世帯等が生活資金や修学資金を借りられる制度。自治体ごとに異なり東京都であれば、連帯保証人を立てれば無利子、立てない場合は年1.0%の金利で利用可能。
素早くお金を借りるなら消費者金融系のカードローンが便利
お金を借りる手段は様々ですが、「融資スピードが早く安心して借りる」なら、消費者金融系カードローン一択です。
また、以下のように金利を除けば申込み手順のわかりやすさ、バレずに借りれるという利便性からも消費者金融が借入先に選ばれているのは、日本貸金業協会の調査でも明確。
実際に10万円を30日間借りた時にかかる金利を3社で比較してみました。
消費者金融は30日間金利0円の期間があり、実質的に1か月分の利息を減らせます。
マネーアドバイザーさくら
「少し生活費が足りない」「車購入の頭金に充てたい」など、スマホから申込みができ、早急にお金を借りたいなら消費者金融がおすすめです。
消費者金融でお金を借りる流れ
STEP1. 申込
来店不要！ネットからなら、24時間365日いつでも申し込みが可能です。
STEP2. 審査
カードローンの審査はとてもスピーディーで、審査時間内であれば数分で完了します。
STEP3. 契約
50万円以下の借入なら、運転免許証などの本人確認書類だけでスマホから簡単に契約手続きができます。
STEP4. 借入
口座振り込みやコンビニの提携ATMで、すぐにお金を借りられます。返済もコンビニの提携ATMや口座振替で簡単にできますよ。
お金を借りる際の不安【Q&A】
金利はどのくらい？
消費者金融各社によって異なりますが、3.0%(下限金利)～18.0%(上限金利)が一般的。
はじめて利用する、借入額が低い時(100万円以下)は、上限金利が適用されます。
審査は厳しい？通るか不安…
審査では他社での借り入れや収入、信用情報などを調査しています。
消費者金融の審査は比較的ゆるく通りやすいですが、落ちないための以下のポイントは抑えておきましょう。
誰にもバレずに借りられる？
カードレスなら自宅への郵送物がなく、保証人も不要なので、会社や家族、実家の親などに知られる心配はありません。
学生でも借りれる？
20歳以上で安定した収入があれば、学生はもちろんパートの方でも問題なく利用できます。
最短でお得にお金を借りるなら！
このように、カードローンは申し込みから借入・返済まですべてがスマホで完結するため、とてもスピーディーで便利です。
ただし中には審査に時間がかかってしまうカードローン会社もあるので、即日融資が可能な3社をシェアします。
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不足分は、カードローンで一次的にお金を借りて支払うのが便利です。
 アイフル |
プロミス
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モビット
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|---|---|---|
  公式サイトへ |
 公式サイトへ |
 公式サイトへ |
| 融資時間 | ||
 最短18分 |
最短3分 |
最短15分 |
| 実質年率 | ||
3.0%～18.0% |
4.5%～17.8% |
3.0%～18.0% |
| 無利息期間 | ||
 30日間 |
30日間 |
 なし |
| 公式サイト | ||
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まずは審査に通ることが最優先、初回の希望額は3万～10万円ほどにしましょう。これだけで審査通過率が格段に上がりますよ。バレずにお金借りる3つのポイント
郵送物が届かないので周りにバレない。
カード発行をしなければバレない。
電話がないのでバレない
当記事で紹介の大手カードローン会社では、在籍確認として勤務先への連絡は「原則なし」です。電話での確認はせず書面や申告内容での確認を実施します。
マネーアドバイザーさくら
バレずに借りる即日融資・人気カードローン
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≫モビット公式サイトへ≪意外と便利カードローン・3つのポイント
本人確認書類さえあれば借りれる
借入れ希望額が50万円以上の場合は、給与明細などの収入証明書も必要になります。
5万円以下の少額借りたい時も
急な入用で「1万円だけ借りよう」という場合も、1,000円単位から借りれます。
無利息期間で利息0円
<実質年率18％で30日間借りた場合の利息>
1万円借りた時の利息：147円
5万円借りた時の利息：740円
10万円借りた時の利息：1,479円
カードローンって本当に安心して使えるの？
マネーアドバイザーさくら
出典：全国銀行協会
生活費のためにカードローンを使う人が多いです。使い方は自由なのであと少し足りない…という時などとても助かりますね。
利用者の年収も様々です。
収入が低いからお金を借りれないということもありません。
ヒロシ
A いいえ。督促は電話やはがきで行われるのが一般的です。また、貸金業法により禁止されているので、イメージにあるような厳しい取り立てが行われることも一切ありません。
Q 利息はどのくらいかかりますか？
A 1万円を利率18%で30日間借りた際の利息は147円。
同じ条件で10万円借りれば利息は1,479円
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| 融資時間 | ||
最短18分 |
最短3分 |
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| 実質年率 | ||
3.0%～18.0% |
4.5%～17.8% |
3.0%～18.0% |
| 無利息期間 | ||
30日間 |
30日間 |
なし |
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まずは審査に通ることが最優先、初回の希望額は3万～10万円ほどにしましょう。これだけで審査通過率が格段に上がりますよ。マネーアドバイザーさくら
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