【住宅購入の手付金が払えない時の対処法3つ】知らないと後悔！最短で現金を用意する方法も解説
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ゆうこ
マネーアドバイザーさくら
まずは、手付金が払えない時の対処法を解説する前に「お金を借りるおすすめの方法」について知っておいて損はないでしょう。突然の冠婚葬祭や病気など、日々の生活の中で突然お金が必要になるシーンは珍しくないです。
お金が必要な場合に役立つ借入先や、国や自治体のお金が借りれる制度についても分かりやすく説明します。
少しでも早めにお金を借りる方法
急ぎの時に金を借りたい場合に便利なのが「クレジットカードのキャッシング」「銀行のカードローン」「消費者金融」のいずれかを利用する事です。各々の特徴に加え、メリット・デメリットを紹介します。
普段、買い物で利用しているクレジットカードにキャッシング枠があれば、限度額の範囲内で借入できます。
カード申込みと同時にキャッシング枠が設定されている事がほとんどです。
注意したいのはショッピング枠を使いすぎてしまうと、キャッシング枠が減ってしまうということ。
【メリット】
限度額が低めに設定されているため、無茶な借入ができない安心感がある。
【デメリット】
銀行カードローンより金利が高い。
銀行のカードローンは、契約時に決まっあ限度額内で専用カードで必要なお金を借りれます。
お金を借りる＝借金というイメージが強いですが、銀行から借りているという安心感はあります。
大手メガバンクのカードローンであれば、コンビニのATMで24時間借入と返済が可能です。
【メリット】
クレジットカードや消費者金融で借り入れるよりも金利が低めです。
【デメリット】
消費者金融やクレジットカードの審査に比べ時間がかかりがちです。
消費者金融は申込みから借りれまでが早く、当日などの即日融資が可能なので不意の入用にとても助かります。
貸金業法に基づき多重債務などの過度の借り入れができないようになっているため、安心して利用できます。
TVCMやSNSでも頻繁に見かけるので認知度も高く手軽に利用できる点も評価が高いです。
【メリット】
借り入れまでのスピードが早く、当日融資も。
【デメリット】
スピーディーな融資の反面、銀行カードローンなどに比べ金利が高い。
国や自治体でお金を借りる方法
例えば、リストラやコロナの影響で十分な収入を確保できなくなってしまった場合、国や自治体の制度を利用すれば最低限の生活に困らないお金を借りる事はできます。
十分な収入の確保が難しくなってしまい、継続的にお金の支援が必要という状況になった場合には、国や自治体の制度を利用してお金を借りる方法もあります。
職業訓練受講給付金の支給を受けた求職者が、その給付金だけでは生活費が不足する場合に融資を受けられる制度。担保人や保証人は不要、年3.0%の金利で利用可能。
低所得世帯や高齢者世帯等が生活再建のために資金を借りられる制度。連帯保証人を立てる場合は無利子、立てない場合は年1.5%の金利で利可能。
ひとり親世帯等が生活資金や修学資金を借りられる制度。自治体ごとに異なり東京都であれば、連帯保証人を立てれば無利子、立てない場合は年1.0%の金利で利用可能。
住宅購入の手付金が払えない時の対処法3つ
住宅を購入する際の手付金は、購入代金の5～10%が相場です。
4,000万円の家を購入した場合、200万～400万円を現金で一括払いする必要があるため、用意できない方もいらっしゃるのではないでしょうか。
しかも手付金は、不動産会社から借りたり、分割払いにしたりすることができません。
どうしても手付金が払えない時の対処法は、主に次の3つです。
① 減額交渉をする
② 両親や親戚などに借りる
③ カードローンなどで一時的に借りる
① 減額交渉をする
手付金の相場はあくまでも目安であり、法律で決められた金額ではありません。
0円にするのは不可能ですが、減額に応じてもらえる可能性がありますよ。
中小の不動産会社では担当者に決定権を持たせているところもあるので、多少の金額なら交渉の余地があります。
「購入意欲は高いけど予算に限りがある」ことを伝え、相談してみましょう。
一方、大手の不動産会社の場合は担当者の判断だけで減額ができないため、値引き交渉は難しいかもしれません。
② 両親や親戚などに借りる
両親や親戚に余裕があるなら、一時的に借りられないか相談してみましょう。
ただし、お金の貸し借りはトラブルや信頼を失うことにもなりかねないので、慎重に検討することをおすすめします。
もし借りる場合は身内であっても借用書を用意し、返済期限や利息を決めておきましょう。
③ カードローンなどで一時的に借りる
手付金は、フルローンを組めば融資実行と共に手元に戻ってきます。
短期の借り入れなら利息もそれほど高くないため、カードローンなどで一時的に借りる方法もありますよ。
通常、売買契約から決済までは1か月程度で完了するので、借りたお金は返済できるでしょう。
ただし住宅ローンの本審査に影響しないよう、ローンを組む本人ではなくパートナーに借りてもらうのがポイントです。
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マネーアドバイザーさくら
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カードローンって本当に安心して使えるの？
マネーアドバイザーさくら
出典：全国銀行協会
生活費のためにカードローンを使う人が多いです。使い方は自由なのであと少し足りない…という時などとても助かりますね。
利用者の年収も様々です。
収入が低いから借りれないということもありません。
ゆうこ
3万～5万円など、少ない額でも借りれますか？あと、クレジットカードのキャッシングとは違うの？
マネーアドバイザーさくら
ゆうこ
3万円借りた場合の利息はたった444円！
カードローンの利息は次の様に計算されます▼
借りた額×実質年率×借りた日数÷365日
例えば金利18%のカードローンで3万円借りて、1か月後の給料で一括返済した場合…
- 借りた額：3万円
- 実質年率：18％
- 借りた日数：30日
計算すると利息は444円です。
翌月にきちんと返済できれば、決して高くは感じないですよね。
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マネーアドバイザーさくら
ゆうこ
審査を通すコツ】借入希望額が高いと審査に落ちてしまう可能性があります。まずは審査に通ることが最優先、初回の希望額は3万～10万円ほどにしましょう。これだけで審査通過率が格段に上がりますよ。
マネーアドバイザーさくら
※新規契約時点の融資額上限は、50万円までとなります。
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