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ヒロシ
銀行でお金を融資してもらいたい…
銀行なら安心感あるし。
…でも、審査って厳しいって聞いたな。。
利息ってどれくらいなんだろう？
…などと、いろいろ不安に思っている方もいらっしゃるでしょう。
マネーアドバイザーさくら
まずは、銀行の個人融資について解説する前に「お金を借りるおすすめの方法」について知っておいて損はないでしょう。突然の冠婚葬祭や病気など、日々の生活の中で突然お金が必要になるシーンは珍しくないです。
お金が必要な場合に役立つ借入先や、国や自治体のお金が借りれる制度についても分かりやすく説明します。
少しでも早くお金を借りる方法
急ぎの時に金を借りたい場合に便利なのが「クレジットカードのキャッシング」「銀行のカードローン」「消費者金融」のいずれかを利用する事です。各々の特徴に加え、メリット・デメリットを紹介します。
普段、買い物で利用しているクレジットカードにキャッシング枠があれば、限度額の範囲内で借入できます。
カード申込みと同時にキャッシング枠が設定されている事がほとんどです。
注意したいのはショッピング枠を使いすぎてしまうと、キャッシング枠が減ってしまうということ。
【メリット】
限度額が低めに設定されているため、無茶な借入ができない安心感がある。
【デメリット】
銀行カードローンより金利が高い。
銀行のカードローンは、契約時に決まっあ限度額内で専用カードで必要なお金を借りれます。
お金を借りる＝借金というイメージが強いですが、銀行から借りているという安心感はあります。
大手メガバンクのカードローンであれば、コンビニのATMで24時間借入と返済が可能です。
【メリット】
クレジットカードや消費者金融で借り入れるよりも金利が低めです。
【デメリット】
消費者金融やクレジットカードの審査に比べ時間がかかりがちです。
消費者金融は申込みから借りれまでが早く、当日などの即日融資が可能なので不意の入用にとても助かります。
貸金業法に基づき多重債務などの過度の借り入れができないようになっているため、安心して利用できます。
TVCMやSNSでも頻繁に見かけるので認知度も高く手軽に利用できる点も評価が高いです。
【メリット】
借り入れまでのスピードが早く、当日融資も。
【デメリット】
スピーディーな融資の反面、銀行カードローンなどに比べ金利が高い。
国や自治体でお金を借りる方法
例えば、リストラやコロナの影響で十分な収入を確保できなくなってしまった場合、国や自治体の制度を利用すれば最低限の生活に困らないお金を借りる事はできます。
十分な収入の確保が難しくなってしまい、継続的にお金の支援が必要という状況になった場合には、国や自治体の制度を利用してお金を借りる方法もあります。
職業訓練受講給付金の支給を受けた求職者が、その給付金だけでは生活費が不足する場合に融資を受けられる制度。担保人や保証人は不要、年3.0%の金利で利用可能。
低所得世帯や高齢者世帯等が生活再建のために資金を借りられる制度。連帯保証人を立てる場合は無利子、立てない場合は年1.5%の金利で利可能。
ひとり親世帯等が生活資金や修学資金を借りられる制度。自治体ごとに異なり東京都であれば、連帯保証人を立てれば無利子、立てない場合は年1.0%の金利で利用可能。
銀行から個人融資を受ける条件
個人が銀行からお金を借りる場合には、フリーローンとカードローンがありますがほとんどの場合で、カードローンが選ばれています。
・金利：1.5～15%程度
・利用限度額：500万～800万円程度(※)
・年齢：20歳以上（一部18歳以上）
・担保：なし
・保証人：なし
・借入金の使途：自由
・借入回数：限度額内であれば無制限
銀行系カードローンの最大のメリットは「安心感」と「低金利」でしょう。
銀行の個人融資に潜む落とし穴
銀行の個人融資は安心ですが、実は誰にも知られず、早く借りたい人にとっては、3つの大きな壁があります。
審査が厳しい
銀行系カードローンでは返済能力を厳しく審査しています。
そのため、フリーランスやフリーターの方は「収入が不安定」と判断され、審査で不利になる可能性があります。
また、専業主婦や収入が年金のみの方、クレジットカードやローンの滞納をしたことがある方なども、審査に通りにくいでしょう。
在籍確認が必須
銀行系カードローンの審査では、原則として在籍確認が必須です。
職場に電話がかかってくるため、上司や同僚に借入が知られてしまう可能性があります。
融資までに時間がかかる
審査には1日～1週間ほどかかります。「最短当日」となっていても、申し込みのタイミングによっては翌営業日以降になるケースもあるでしょう。
連休などで勤務先への在籍確認が取れないと、1週間以上かかる可能性もあります。
少しでも早く借りたいなら消費者金融のカードローンという選択もあり！
「今日中に振り込んでほしい」
「今すぐに審査を終わらせたい」
という方には、審査が柔軟でスピーディな消費者金融のカードローンが合っているかもしれません。
【消費者金融系カードローンの特徴】
土日祝でも最短即日融資
Web完結なら来店不要
主婦や年金受給者も申込可能
「在籍確認なし」に対応
「初回30日間利息0円」などの特典あり
【かかる利息の比較】
消費者金融系カードローンの金利は上限金利18％程度(初回利用時に適用される金利)です。
例えば、10万円を年利18%で30日間借りた場合の利息は1,479円です。
一方、年利15%の銀行系カードローンで借りた場合の利息は1,233円ですので、大きな差はないのがわかります。
…柔軟な審査、スピード重視の融資で実は銀行よりもスムーズに融資を受けられるのがカードローンなんです。
マネーアドバイザーさくら
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消費者金融系カードローンです。
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 アイフル |
プロミス
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モビット
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|---|---|---|
  公式サイトへ |
 公式サイトへ |
 公式サイトへ |
| 融資時間 | ||
 最短18分 |
最短3分 |
最短30分 |
| 実質年率 | ||
3.0%～18.0% |
4.5%～17.8% |
3.0%～18.0% |
| 無利息期間 | ||
 30日間 |
30日間 |
 なし |
| 公式サイト | ||
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まずは審査に通ることが最優先、初回の希望額は3万～10万円ほどにしましょう。これだけで審査通過率が格段に上がりますよ。バレずにお金借りる3つのポイント
郵送物が届かないので周りにバレない。
カード発行をしなければバレない。
電話がないのでバレない
当記事で紹介の大手カードローン会社では、在籍確認として勤務先への連絡は「原則なし」です。銀行の個人融資とは違い、電話での確認はせず書面や申告内容での確認を実施します。
マネーアドバイザーさくら
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≫モビット公式サイトへ≪意外と便利カードローン・3つのポイント
本人確認書類さえあれば借りれる
借入れ希望額が50万円以上の場合は、給与明細などの収入証明書も必要になります。
5万円以下の少額借りたい時も
急な入用で「1万円だけ借りよう」という場合も、1,000円単位から借りれます。
無利息期間で利息0円
<実質年率18％で30日間借りた場合の利息>
1万円借りた時の利息：147円
5万円借りた時の利息：740円
10万円借りた時の利息：1,479円
カードローンって本当に安心して使えるの？
マネーアドバイザーさくら
出典：全国銀行協会
生活費のためにカードローンを使う人が多いです。使い方は自由なのであと少し足りない…という時などとても助かりますね。
利用者の年収も様々です。
収入が低いから借りれないということもありません。
ヒロシ
A いいえ。督促は電話やはがきで行われるのが一般的です。また、貸金業法により禁止されているので、イメージにあるような厳しい取り立てが行われることも一切ありません。
Q 利息はどのくらいかかりますか？
A 1万円を利率18%で30日間借りた際の利息は147円。
同じ条件で10万円借りれば利息は1,479円
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| 融資時間 | ||
最短18分 |
最短3分 |
最短30分 |
| 実質年率 | ||
3.0%～18.0% |
4.5%～17.8% |
3.0%～18.0% |
| 無利息期間 | ||
30日間 |
30日間 |
なし |
| 公式サイト | ||
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まずは審査に通ることが最優先、初回の希望額は3万～10万円ほどにしましょう。これだけで審査通過率が格段に上がりますよ。マネーアドバイザーさくら
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