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ヒロシ
何とかして給料日前にお金が欲しいとき。給料ファクタリングが気になっている方も多いですよね。
ライフアドバイザーさくら
まずは、給料ファクタリングのメリットについて解説する前に「お金を借りるおすすめの方法」について知っておいて損はないでしょう。突然の冠婚葬祭や病気など、日々の生活の中で突然お金が必要になるシーンは珍しくないです。
お金が必要な場合に役立つ借入先や、国や自治体のお金が借りれる制度についても分かりやすく説明します。
少しでも早くお金を借りる方法
急ぎの時に金を借りたい場合に便利なのが「クレジットカードのキャッシング」「銀行のカードローン」「消費者金融」のいずれかを利用する事です。各々の特徴に加え、メリット・デメリットを紹介します。
普段、買い物で利用しているクレジットカードにキャッシング枠があれば、限度額の範囲内で借入できます。
カード申込みと同時にキャッシング枠が設定されている事がほとんどです。
注意したいのはショッピング枠を使いすぎてしまうと、キャッシング枠が減ってしまうということ。
【メリット】
限度額が低めに設定されているため、無茶な借入ができない安心感がある。
【デメリット】
銀行カードローンより金利が高い。
銀行のカードローンは、契約時に決まっあ限度額内で専用カードで必要なお金を借りれます。
お金を借りる=借金というイメージが強いですが、銀行から借りているという安心感はあります。
大手メガバンクのカードローンであれば、コンビニのATMで24時間借入と返済が可能です。
【メリット】
クレジットカードや消費者金融で借り入れるよりも金利が低めです。
【デメリット】
消費者金融やクレジットカードの審査に比べ時間がかかりがちです。
消費者金融は申込みから借りれまでが早く、当日などの即日融資が可能なので不意の入用にとても助かります。
貸金業法に基づき多重債務などの過度の借り入れができないようになっているため、安心して利用できます。
TVCMやSNSでも頻繁に見かけるので認知度も高く手軽に利用できる点も評価が高いです。
【メリット】
借り入れまでのスピードが早く、当日融資も。
【デメリット】
スピーディーな融資の反面、銀行カードローンなどに比べ金利が高い。
国や自治体でお金を借りる方法
例えば、リストラやコロナの影響で十分な収入を確保できなくなってしまった場合、国や自治体の制度を利用すれば最低限の生活に困らないお金を借りる事はできます。
十分な収入の確保が難しくなってしまい、継続的にお金の支援が必要という状況になった場合には、国や自治体の制度を利用してお金を借りる方法もあります。
職業訓練受講給付金の支給を受けた求職者が、その給付金だけでは生活費が不足する場合に融資を受けられる制度。担保人や保証人は不要、年3.0%の金利で利用可能。
低所得世帯や高齢者世帯等が生活再建のために資金を借りられる制度。連帯保証人を立てる場合は無利子、立てない場合は年1.5%の金利で利可能。
ひとり親世帯等が生活資金や修学資金を借りられる制度。自治体ごとに異なり東京都であれば、連帯保証人を立てれば無利子、立てない場合は年1.0%の金利で利用可能。
給料ファクタリングのメリット
給料を債権として売却することで、給料日よりも早く現金を調達できる給料ファクタリング。
近年、利用者が増えている理由として、以下のようなメリットが挙げられます。
勤務先にバレない
業者と利用者のみで取引が完了する2者間ファクタリングであれば、基本的に勤務先にバレる心配はありません。
手続きでは在籍確認の電話もありませんし、給料から遅延なく返済すれば会社に取り立てに来ることもないでしょう。
審査が厳しくない
通常、融資を受ける際は所得証明書の提出、過去の返済トラブルなどの確認が必要ですが、給料ファクタリングでは給料の支払いさえあれば利用できることがほとんど。
多くの場合、担保や保証人も不要で審査を通過できます。
給与日の前にお金が手に入る
給料ファクタリングは給料日前にお金を手に入れられるため、急な出費がある方にとっては便利な資金調達手段です。
何かを売ってお金にする必要もなく、給与所得さえあれば給料の前借り感覚で利用できます。
給料ファクタリングの危険性
給料ファクタリングは、便利な反面、使い方を間違えると以下のようなリスクがあります。
依存性が高い
給料ファクタリングは、1度便利さを味わうと利用のハードルが下がってしまいます。
金銭感覚が狂って何度も繰り返し利用してしまう可能性が高いため危険です。
生活が困窮する恐れがある
給料ファクタリングでは、手数料が差し引かれた残りの分しか受け取れません。
手元に残った給料では足りず、生活の質が低下するなどの悪影響を及ぼし、最悪は生活ができなくなる可能性もあります。
違法な悪徳業者が紛れている
給料ファクタリングは貸金業にあたるため、貸金業登録が必要です。
しかし、実際には登録をせずに違法なファクタリングを行っている悪徳な闇金業者が多く紛れています。
知らずに関わってしまうと、法外な金利が適用されたり勤務先にまで連絡がきたりなどトラブルになる可能性が高いため危険です。
多重債務に陥る可能性がある
便利な給料ファクタリングですが、その手軽さから利用しすぎてしまうことも。
貸金業登録のない業者だと総量規制の対象外ですし、給料分を返済できず他社から借り入れて多重債務に陥ると、自身ではどうすることもできずに自己破産に追い込まれる可能性もあります。
給料ファクタリングよりも安全なカードローンがおすすめ
給料ファクタリングはとても便利ですが、利用するにはリスクを覚悟しなければいけません。
それは金融庁が注意喚起を行うほど。
給料日前にお金が欲しいなら、給料ファクタリングよりも安全なカードローンがおすすめです。
カードローンも、働いている方は基本的に審査に通りますし、勤務先への連絡もありません。
審査が早いカードローンを利用すれば、今日中にも現金を手に入れられます。
さらに「決まった期間内にお金を返せば利息0円で借りられる」というサービスを提供しているカードローンを選べばとてもお得!
給料ファクタリング以上のメリットで安全性も高いカードローンを検討してみてくださいね。
ライフアドバイザーさくら
こんなに便利♪安心して使えるカードローン
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バレずにお金借りる3つのポイント
郵送物が届かないので周りにバレない。
カード発行をしなければバレない。
電話がないのでバレない
当記事で紹介の大手カードローン会社では、在籍確認として勤務先への連絡は「原則なし」です。電話での確認はせず書面や申告内容での確認を実施します。
マネーアドバイザーさくら
バレずに借りる即日融資・人気カードローン
意外と便利カードローン・3つのポイント
本人確認書類さえあれば借りれる
借入れ希望額が50万円以上の場合は、給与明細などの収入証明書も必要になります。
5万円以下の少額借りたい時も
急な入用で「1万円だけ借りよう」という場合も、1,000円単位から借りれます。
無利息期間で利息0円
<実質年率18%で30日間借りた場合の利息>
1万円借りた時の利息:147円
5万円借りた時の利息:740円
10万円借りた時の利息:1,479円
カードローンって本当に安心して使えるの?
マネーアドバイザーさくら
出典:全国銀行協会
生活費のためにカードローンを使う人が多いです。使い方は自由なのであと少し足りない…という時などとても助かりますね。
利用者の年収も様々です。
収入が低いから借りれないということもありません。
ヒロシ
A いいえ。督促は電話やはがきで行われるのが一般的です。また、貸金業法により禁止されているので、イメージにあるような厳しい取り立てが行われることも一切ありません。
Q 利息はどのくらいかかりますか?
A 1万円を利率18%で30日間借りた際の利息は147円。
同じ条件で10万円借りれば利息は1,479円

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