「任意整理しなければよかった…」知らないと損！後悔する理由とメリットを紹介
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ヒロシ
デメリットはないのか？
任意整理しても大丈夫なのか？
と、不安を感じている方もいらっしゃるのではないでしょうか。
ライフアドバイザーさくら
まず、任意整理の解説へ進む前に”お金と借金の関係”について知っておいて損は無いでしょう。私たちは、生活の中で様々な物やサービスを利用しています。ここで必要なものがお金です。
しかし、どうしてもお金が充分ではなく借金をしてしまうこともあるでしょう。
以下では、お金を借りるということを前提に「良い借金と悪い借金」「借金をしないようにする方法」に加え、「借金の意識調査」についても分かりやすく説明します。
「良い借金と悪い借金について知ろう
生活を圧迫してしまう借金、生活を補うための借金、借金を返すための借金。
これらの借金はどれも未来の自分自身へのつけが膨らむことになり兼ねないため、このような借金の仕方を
しないようにすることが大事になります。
借金をしないようにする方法
日々の生活で使うクレジットカード、ショッピング枠を利用するのも立派な借金です。
特に分割払いやリボ払いは金利負担も発生し、少額だからと言え繰り返し利用することでその分金利も増え、返済額が驚くほど多くなっていることもあります。
くれぐれも「お金の使いすぎ」に注意し、以下の方法で借金体質から脱却していくことが重要となります。
支出を必ず収入の範囲内に納める事を優先します。
固定費など毎月の支出の中で抑えられるものはないか？無駄な出費が発生していないかを確認しましょう。
今、借金の返済中であれば、まずは現状の借金をしっかりと返しましょう。
借金のために借金をするという事は絶対に回避しなければなりません。
借金返済期間が長いほど、余計な金利の支払いも発生します。
「働いてお金を稼ぐ→貯める→使う」の流れに戻していきましょう。
借金の完済がゴールではありません。
完済後は、借金の返済に充てていた分を貯蓄へ回すことができます。
貯蓄を続けることで、自由に使えるお金も増えるはずです。
無理のないお金の使い道を考えて。完済後は「貯めて使う」という貯蓄体質へシフトしましょう。
皆は何にお金を使ってる？借金の意識調査
社会人になってからお金を借りた経験がある500人に対して「借金に関する意識調査」を実施したアンケートの結果、上位5位を締めたのが以下の用途に対してです。
1.生活費の工面
2.住宅・車の購入やリフォーム
3.日々の買い物
4.遊興費・交際費・趣味
5.新生活の準備・引っ越し
(引用:https://ebookspider.co.jp/syakaijinokanekariru/)
借金の用途は幅広いですが、一番多いのが生活費の工面となり特に贅沢をしているというわけでもない結果に？
そもそもの賃金が低い反面、様々な物価高の影響もこのランキングに影響していそうです。
借金を少しでも早く返済するためのコツ
【現状を把握する】
借金の総額、利息、返済期間などを正確に把握しましょう。具体的な数字を把握することで、返済計画を立てやすくなります。
【収入と支出の見直し】
収入と支出のバランスを見直し、返済に割ける余裕を作りましょう。節約することや副業を始めることで収入を増やす方法も検討してください。
【返済計画の策定】
返済計画を具体的に立てて、月々の返済額や期間を決定します。計画を立てる際には無理のない範囲で返済できるように注意しましょう。
【優先返済】
利息の高い借金や債権者からの催促がある借金に優先して返済することで、返済期間を短縮できます。
【ボーナスや臨時収入の活用】
ボーナスや臨時収入があった場合には、返済に充てることで借金の返済を加速させましょう。
【交渉やリボ払いの見直し】
債権者との交渉を行い、利息の引き下げや返済条件の見直しを試みることで返済の負担を軽減できる場合もあります。また、リボ払いをやめて一括返済をするなどの方法も検討してください。
【追加の借り入れを避ける】
新たに借金をすることは返済期間を延ばす原因になります。返済中は借り入れを避け、返済に集中することが大切です。
【モチベーションを保つ】
借金返済は長期間にわたる作業ですが、モチベーションを保つことが重要です。目標を明確にし、成功を実感することで返済への意欲を高めましょう。
借金の早期返済は借金のストレスを軽減し、将来の生活を安定させるために重要です。計画的な返済と節約、収入の増加などを組み合わせて、借金返済を順調に進めてください。
NO借金！賢く節約することが大切
以下に借金をしないように節約する方法をいくつかご紹介します。
【予算を立てる】
収入と支出のバランスを把握し、予算を立てましょう。月々の収入と支出を記録して、無駄な出費を見つけて改善します。
【不要な支出を削減する】
レジャーや趣味、飲食などの非必要な支出を削減することで、予算内で生活することができます。
【家計簿をつける】
家計簿をつけることで、どこにお金を使っているか把握できます。無駄な出費を見つけて改善しましょう。
【ディスカウントストアやセールを利用する】
ディスカウントストアやセールを活用して、必要な品物をお得に購入しましょう。
【食費を抑える】
食材を無駄にしないように計画的に購入し、節約料理を工夫して家計を支えます。
【共働きの場合、収入を上手に活用する】
共働きの場合、家計の収入を上手に活用し、貯蓄を増やすことができます。
【クレジットカードの利用を控える】
クレジットカードは気軽に使いがちですが、節度を持って利用し、支払いが滞らないようにしましょう。
【長期的な視野で考える】
将来の生活に備えて長期的な視野でお金を管理し、無理な借金を避けます。
借金をしないためには、生活における無駄な支出を見直し、予算を立てて計画的なお金の使い方をすることが重要です。日々の節約意識と長期的な視野を持ち、借金リスクを避けて安心した生活を送りましょう。
「任意整理しなければよかった…」後悔する理由とは？
任意整理したことを後悔している人は1割以下で、ほとんどの人が「任意整理をしてよかった！」と回答しています。
しかし、後悔している人もゼロではないので、任意整理をする前にメリット・デメリットの両面を理解しておきましょう。
任意整理のデメリット
任意整理のデメリットは、家や車の購入時にローンを組んだり、クレジットカードを新規発行したりできなくなることです。
ブラックリストに登録され、5年程度は記録に残るため、その間は不便を感じることがあるかもしれません。
しかし、そもそも大きな借金や滞納があると、新規の借入やクレジットカード発行はできないので、それほど大きなデメリットにはならないでしょう。
また任意整理は利息をカットして返済総額や毎月の支払いを減らすため、金利(利息)の安いローンではあまり効果を期待できません。
任意整理のメリット
任意整理のメリットは、将来利息のカットにより借金を大幅に減額できる可能性があることです。
元本のみを3～5年で返済すればよいので、毎月の返済負担を軽くできますし、返済の目処も立てやすいでしょう。
また、自己破産や個人再生と違い、家や車などの財産を手放さずに済むことも大きなメリットです。
「任意整理しなければよかった…」と後悔しないために！
多くの人が「任意整理をしてよかった！」と喜んでいますが、全員ではありません。
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デメリットを上回るメリットがある場合には、任意整理を検討してみるとよいですよ。
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