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生命保険の受け取りに相続税はかかる？
控除や非課税枠があるなら知りたい。
不動産コンサルタント
【重要】
まずは、生命保険の相続税について解説する前に「不動産の価値」「一戸建てvsマンションの価値」「不動産価値を高める方法」方法について紹介します。
相続が決まれば、色々なことを考え行動に移すかと思います。その時に重要なのが資産価値の大きい不動産になります。
その歳、何もわからないとならないように、今のうちに大切な資産について把握し、新たな人生へのステップへと繋げましょう。
この記事が少しでもお役に立てましたら幸いです。
＜＜お役立ちページ＞＞
・国土交通省/住宅の資産価値に関する研究
・土地の資産価値は目的と基準で変わる！
・不動産価値の決まり方とは？
不動産の資産価値について
不動産の資産価値。それは、「不動産そのものの価値」の事をいいます。
物件の相場価格や新築価格などではなく、物件が今いくらなのか？を指す指標。
新築の物件が築年数20年経過した場合の資産価値は劣化によって下がるため、一定ではありません。
資産価値が下がりやすい物件であれば、売却しても大した価格にはならず、損をすることに。
不動産の資産価値を決定する3大要素
不動産の資産価値は様々な要因から算出されますが、中でも特に大きな影響を及ぼす要素を紹介します。
物件の資産価値で大きな影響が見られるのがグレード高さです。耐震性や設備のグレードが低い物件なら、いくら新築でも資産価値は低いです。
建物の防災性や地盤の固さは特に、資産価値に大きく直結する要素の１つです。
立地も不動産の資産価値に大きく関わってきます。例えば、東京都心の物件と郊外の物件なら同じ内容でも価格差が生じるように、同じエリアでも駅に近いか？商業施設の有無か？などでも資産価値は変わってきます。
駅近で都市部までのアクセスが良い物件は、建築年数が経過していても資産価値が落ちにくい傾向にあります。
医療施設や教育機関は充実しているか？お店の充実度など、そこに住む人達の様々な利便性も資産価値を左右します。治安が悪い、街灯が少ない等の場合、資産価値は下がる傾向にあるので注意が必要です。
一戸建てvsマンション…どちらの資産価値が高い？
一戸建ての資産価値は建物部分が下落しやすいです。
しかし、一定以上の面積の土地を確保できるので、好立地の土地を購入していれば建物部分を解体して建て替え・活用をおこなうことができます。建物より土地の資産価値が将来重要となってきます。
マンションの資産価値は１棟の価値が下がればその分だけ所有している区分の価値も下がります。
しかし戸建てに比べて頑丈な造りが多く、資産価値の下がり方は緩やかです。
専有面積あたりの単価が戸建てより低くなるので、高い収益価値も見込めるのがメリットです。
立地のよい中古マンションであれば築年数が経過していても人気の物件となり、資産価値は戸建てよりも高い傾向にあります。
不動産価値を高める方法
所有する不動産をできるだけ高く売るために、所有者である私たちは何を行えば良いのでしょうか。
以下で、不動産価値を高める方法について紹介します。
リフォームにより築年数やエリアが同条件の不動産と差別化を図る事ができます。
特に、キッチンやトイレ、お風呂といった水回りは要チェック。
内装、外装をリフォームして第一印象をよくすることで不動産価値を高めることが可能です。
また、手軽にすぐ行える方法であれば掃除やクリーニングも重要となります。
リノベーションをする目的は、建物の価値をより高めるため設備を今風な流行をとりいれたり耐久性を高めたりします。
短期的に不動産価値を高める場合は、内部や外壁などの一部をリフォームするのがおすすめですが、長期的に高めていく場合は、全体的なリノベーションを行い価値を高めていくことで資産価値を高められます。
生命保険に相続税はかかるのか？
原則として、生命保険の死亡保険金には税金がかかります。
税金の種類と金額は、保険料を支払っていた人や保険金の受取人が誰かによって異なります。
「相続税」がかかるのは、生命保険の契約者・被保険者が亡くなった人で、受取人が相続人の場合です。
- 契約者：保険料を支払っていた人
- 被保険者：保険の対象となる人
- 受取人：保険金を受け取る人
ただし、死亡保険金の金額によっては「生命保険の非課税枠」や「相続税の基礎控除」を利用することで、全額非課税になるケースもありますよ。
死亡保険金に相続税がかからないケース
死亡保険金には非課税枠があり「500万円×法定相続人数」までは相続税がかかりません。
たとえば死亡保険金が1,000万円で法定相続人が3人の場合は、非課税枠の方が大きいため全額が非課税となります。
1,000万円-500万円×3人＝-500万円
生命保険金に相続税がかかるケース
非課税枠よりも生命保険金額の方が大きい場合には、相続税がかかる可能性があります。
たとえば生命保険金が2,000万円で法定相続人が3人の場合、500万円が相続財産に加算されます。
2000万円-500万円×3人＝500万円
ただし相続税にも基礎控除があり、相続財産が基礎控除額より少なければ相続税はかかりません。
【相続税の基礎控除額】
3000万円＋法定相続人数×600万円
生命保険金を含む家や車などの相続財産の合計が5,000万円で相続人が3人の場合、基礎控除を引いた200万円にのみ相続税がかかります。
5,000万円-(3,000万円＋600万円×3人)＝200万円
このほかにも未成年者控除・相次相続控除・贈与税額控除などが利用できれば、さらに相続税を減らせる可能性がありますよ。
もし相続する家があるなら…
もし相続する持ち家があるなら、必ず家の価値を調べておきましょう。
相続税の計算をする上で、相続財産がいくらあるかを把握しておく必要があります。
中でも資産価値の高い家の価値を知っておくことは重要ですよ。
現在、不動産の価格が大きく高騰しています。
(不動産価格指数:国土交通省)
国土交通省発表の不動産指数では、2013年4月からはじまった金融緩和(アベノミクス)の影響で上昇が続いていた不動産価格が、2020年コロナ禍以降に急騰しているのがわかります。
このタイミングで今、家がいくらで売れるのか？を調べれば、びっくりするような査定額が期待できるかもしれません。
今の生活に不便してなくても、査定額次第ではもっと住みやすいところに住み替えできる可能性も。
不動産コンサルタント
不動産の査定額を１番かんたんに知れる方法
家の価格を調べるといえば、まずは不動産屋へ直接出向き査定を依頼…というのが一般的でした。
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それが、
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これが、イエウールが人気になっている秘密でもあります。
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でも安心してください。家の価値がいくらなのか？を把握するだけでも利用できます。
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・まずは査定金額を見てから、「将来的に売却も視野に検討してみようかな。。」という場合でもOK。
今や、不動産売却を考えている多くの方が最初に利用している定番サービスです。
不動産コンサルタント
「家にいくらの価格がつくのか？」
(引用:イエウール公式サイト)
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※最新の価格動向から、2024年をピークに不動産価値が下がると言われています。少しでも損をしたくない方は、早めに価格だけでも調べて今後の方針を検討しましょう。