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ヒロシ
消費者金融でカードローンを利用したいけど、
審査に落ちそう…
正社員じゃなくても大丈夫？
などと、不安を感じている方も多いのではないでしょうか。
マネーアドバイザーさくら
まずは、カードローンの審査について解説する前に「お金を借りるおすすめの方法」について知っておいて損はないでしょう。突然の冠婚葬祭や病気など、日々の生活の中で突然お金が必要になるシーンは珍しくないです。
お金が必要な場合に役立つ借入先や、国や自治体のお金が借りれる制度についても分かりやすく説明します。
少しでも早くお金を借りる方法
急ぎの時に金を借りたい場合に便利なのが「クレジットカードのキャッシング」「銀行のカードローン」「消費者金融」のいずれかを利用する事です。各々の特徴に加え、メリット・デメリットを紹介します。
普段、買い物で利用しているクレジットカードにキャッシング枠があれば、限度額の範囲内で借入できます。
カード申込みと同時にキャッシング枠が設定されている事がほとんどです。
注意したいのはショッピング枠を使いすぎてしまうと、キャッシング枠が減ってしまうということ。
【メリット】
限度額が低めに設定されているため、無茶な借入ができない安心感がある。
【デメリット】
銀行カードローンより金利が高い。
銀行のカードローンは、契約時に決まっあ限度額内で専用カードで必要なお金を借りれます。
お金を借りる＝借金というイメージが強いですが、銀行から借りているという安心感はあります。
大手メガバンクのカードローンであれば、コンビニのATMで24時間借入と返済が可能です。
【メリット】
クレジットカードや消費者金融で借り入れるよりも金利が低めです。
【デメリット】
消費者金融やクレジットカードの審査に比べ時間がかかりがちです。
消費者金融は申込みから借りれまでが早く、当日などの即日融資が可能なので不意の入用にとても助かります。
貸金業法に基づき多重債務などの過度の借り入れができないようになっているため、安心して利用できます。
TVCMやSNSでも頻繁に見かけるので認知度も高く手軽に利用できる点も評価が高いです。
【メリット】
借り入れまでのスピードが早く、当日融資も。
【デメリット】
スピーディーな融資の反面、銀行カードローンなどに比べ金利が高い。
国や自治体でお金を借りる方法
例えば、リストラやコロナの影響で十分な収入を確保できなくなってしまった場合、国や自治体の制度を利用すれば最低限の生活に困らないお金を借りる事はできます。
十分な収入の確保が難しくなってしまい、継続的にお金の支援が必要という状況になった場合には、国や自治体の制度を利用してお金を借りる方法もあります。
職業訓練受講給付金の支給を受けた求職者が、その給付金だけでは生活費が不足する場合に融資を受けられる制度。担保人や保証人は不要、年3.0%の金利で利用可能。
低所得世帯や高齢者世帯等が生活再建のために資金を借りられる制度。連帯保証人を立てる場合は無利子、立てない場合は年1.5%の金利で利可能。
ひとり親世帯等が生活資金や修学資金を借りられる制度。自治体ごとに異なり東京都であれば、連帯保証人を立てれば無利子、立てない場合は年1.0%の金利で利用可能。
消費者金融のカードローン審査内容
消費者金融のカードローン審査では以下の内容がチェックされ、「審査に通るかどうか？」の9割方決まります。
年収
雇用形態（安定性）
他社からの借入状況（件数・総額）
信用情報（過去の延滞・滞納）など
マネーアドバイザーさくら
私は通る？【職業別】カードローン審査の通過ポイント
安定収入・返済能力ありと判断されれば、基本的には審査に通過しやすいです。
【よくある誤解】
正社員じゃないと無理？
実際はパート・派遣でも可
借入があると即審査落ち？
総量規制※以内ならOKなケースも多い
※総量規制：年収の3分の1を超える借入はできない
・専門学生・大学生の場合
アルバイトなどで安定収入があれば審査に通る可能性があります。多くの消費者金融で20歳以上を対象(一部の消費者金融では18歳以上)としており、親の同意も必要ない。
・正社員の場合
安定収入がある正社員は審査に通りやすいですが、他社借入が多い場合は注意が必要です。職場や家族にバレたくない場合は、「原則、在籍確認がない」消費者金融を選ぶのが安心です。
・派遣社員の場合
正社員同様に、安定収入があり他社借入も多くなければ、審査に通る可能性は高いです。
・パート・アルバイトの場合
パート・アルバイトでも安定収入があれば問題ありません。ただし、借りられる金額は最大でも年収の3分の1まで。収入が少なくて審査が不安な場合は、申し込み時の希望借入額を最小限に抑えておきましょう。
・主婦（専業主婦）
パートなどで収入があれば申込み可能な消費者金融はありますが、専業主婦の場合は収入がないため借入は厳しいです。しかし、配偶者に安定収入があれば利用できます。
・年金受給者
アルバイトなどで収入があれば借入可能。ただし、主な消費者金融では次のような年齢制限があるため注意です。
・アイフル：69歳以下
・プロミス：74歳以下
・SMBCモビット：74歳以下
消費者金融でカードローンの審査に落ちやすいケース
以下のような場合、カードローンの審査に落ちる可能性があります。
他社借入が3件以上ある
延滞・滞納歴・自己破産歴がある
借入希望額が年収より多い
申し込み内容に虚偽や誤りがあった
在籍確認が取れなかった など
消費者金融のカードローンで審査通過率を上げるコツ
消費者金融のカードローンに申し込む際には、以下のようなポイントに注意しましょう。
嘘をつかない
借入希望額を最小限にする
在籍確認のない消費者金融を選ぶ
支払いで滞納や延滞をしない
初回の借入希望額を5万円程の少額に抑えて申し込み、まずは審査通過を目指しましょう。
マネーアドバイザーさくら
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少しの不足分は、カードローンで一次的にお金を借りて支払うのが便利です。
 アイフル |
プロミス
|
モビット
|
|---|---|---|
  公式サイトへ |
 公式サイトへ |
 公式サイトへ |
| 融資時間 | ||
 最短18分 |
最短3分 |
最短30分 |
| 実質年率 | ||
3.0%～18.0% |
4.5%～17.8% |
3.0%～18.0% |
| 無利息期間 | ||
 30日間 |
30日間 |
 なし |
| 公式サイト | ||
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まずは審査に通ることが最優先、初回の希望額は3万～10万円ほどにしましょう。これだけで審査通過率が格段に上がりますよ。バレずにお金借りる3つのポイント
郵送物が届かないので周りにバレない。
カード発行をしなければバレない。
電話がないのでバレない
当記事で紹介の大手カードローン会社では、在籍確認として勤務先への連絡は「原則なし」です。電話での確認はせず書面や申告内容での確認を実施します。
マネーアドバイザーさくら
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≫モビット公式サイトへ≪意外と便利カードローン・3つのポイント
本人確認書類さえあれば借りれる
借入れ希望額が50万円以上の場合は、給与明細などの収入証明書も必要になります。
5万円以下の少額借りたい時も
急な入用で「1万円だけ借りよう」という場合も、1,000円単位から借りれます。
無利息期間で利息0円
<実質年率18％で30日間借りた場合の利息>
1万円借りた時の利息：147円
5万円借りた時の利息：740円
10万円借りた時の利息：1,479円
カードローンって本当に安心して使えるの？
マネーアドバイザーさくら
出典：全国銀行協会
生活費のためにカードローンを使う人が多いです。使い方は自由なのであと少し足りない…という時などとても助かりますね。
利用者の年収も様々です。
収入が低いから借りれないということもありません。
ヒロシ
A いいえ。督促は電話やはがきで行われるのが一般的です。また、貸金業法により禁止されているので、イメージにあるような厳しい取り立てが行われることも一切ありません。
Q 利息はどのくらいかかりますか？
A 1万円を利率18%で30日間借りた際の利息は147円。
同じ条件で10万円借りれば利息は1,479円
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アイフル |
プロミス
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モビット
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|---|---|---|
| 公式サイトへ |
公式サイトへ |
公式サイトへ |
| 融資時間 | ||
最短18分 |
最短3分 |
最短30分 |
| 実質年率 | ||
3.0%～18.0% |
4.5%～17.8% |
3.0%～18.0% |
| 無利息期間 | ||
30日間 |
30日間 |
なし |
| 公式サイト | ||
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まずはカードローンの審査に通ることが最優先、初回の希望額は3万～10万円ほどにしましょう。これだけで審査通過率が格段に上がりますよ。マネーアドバイザーさくら
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