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おすすめの消費者金融について解説する前に「お金を借りるおすすめの方法」について知っておいて損はないでしょう。突然の冠婚葬祭や病気など、日々の生活の中で突然お金が必要になるシーンは珍しくないです。
お金が必要な場合に役立つ借入先や、国や自治体のお金が借りれる制度についても分かりやすく説明します。
少しでも早くお金を借りる方法
急ぎの時に金を借りたい場合に便利なのが「クレジットカードのキャッシング」「銀行のカードローン」「消費者金融」のいずれかを利用する事です。各々の特徴に加え、メリット・デメリットを紹介します。
普段、買い物で利用しているクレジットカードにキャッシング枠があれば、限度額の範囲内で借入できます。
カード申込みと同時にキャッシング枠が設定されている事がほとんどです。
注意したいのはショッピング枠を使いすぎてしまうと、キャッシング枠が減ってしまうということ。
【メリット】
限度額が低めに設定されているため、無茶な借入ができない安心感がある。
【デメリット】
銀行カードローンより金利が高い。
銀行のカードローンは、契約時に決まっあ限度額内で専用カードで必要なお金を借りれます。
お金を借りる=借金というイメージが強いですが、銀行から借りているという安心感はあります。
大手メガバンクのカードローンであれば、コンビニのATMで24時間借入と返済が可能です。
【メリット】
クレジットカードや消費者金融で借り入れるよりも金利が低めです。
【デメリット】
消費者金融やクレジットカードの審査に比べ時間がかかりがちです。
消費者金融は申込みから借りれまでが早く、当日などの即日融資が可能なので不意の入用にとても助かります。
貸金業法に基づき多重債務などの過度の借り入れができないようになっているため、安心して利用できます。
TVCMやSNSでも頻繁に見かけるので認知度も高く手軽に利用できる点も評価が高いです。
【メリット】
借り入れまでのスピードが早く、当日融資も。
【デメリット】
スピーディーな融資の反面、銀行カードローンなどに比べ金利が高い。
国や自治体でお金を借りる方法
例えば、リストラやコロナの影響で十分な収入を確保できなくなってしまった場合、国や自治体の制度を利用すれば最低限の生活に困らないお金を借りる事はできます。
十分な収入の確保が難しくなってしまい、継続的にお金の支援が必要という状況になった場合には、国や自治体の制度を利用してお金を借りる方法もあります。
職業訓練受講給付金の支給を受けた求職者が、その給付金だけでは生活費が不足する場合に融資を受けられる制度。担保人や保証人は不要、年3.0%の金利で利用可能。
低所得世帯や高齢者世帯等が生活再建のために資金を借りられる制度。連帯保証人を立てる場合は無利子、立てない場合は年1.5%の金利で利可能。
ひとり親世帯等が生活資金や修学資金を借りられる制度。自治体ごとに異なり東京都であれば、連帯保証人を立てれば無利子、立てない場合は年1.0%の金利で利用可能。
審査に通るか不安…
審査では他社での借入や収入、信用情報などを調査していますが、以下4つのポイントを満たしていれば審査に通過しやすいと言えます。
審査の甘い消費者金融はある?
審査が甘い消費者金融はありません。
しかし、審査通過率が高く通過しやすい消費者金融を選ぶことはできます。
マネーアドバイザーさくら
プロミス ※審査通過率:40.9%
業界最速!最短3分融資!
融資時間 | 実質年率 |
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最短3分 | 4.5%〜17.8% |
利用限度額 | 無利息期間 |
最大500万円 | 30日間 |
大手消費者金融で1番上限金利が低い!
18歳から利用可能!
職場への電話連絡は原則なし
初めての利用は最大30日間利息0円!※2
プロミスは業界最速の最短3分融資のため、すぐにお金が必要な人におすすめです。上限金利は17.8%と大手消費者金融の中で1番低く設定されています。
他社では申込資格を20歳以上としているところが多い中、プロミスは18歳以上74歳以下なら利用可能になります。また、初回の借入は最大30日間無利息で利用できます。
アイフル ※審査通過率:36.9%
最大30日間利息0円!
融資時間 | 実質年率 |
---|---|
最短18分 | 3.0%?18.0% |
利用限度額 | 無利息期間 |
最大800万円 | 30日間 |
10万円までの借入なら月々4000円から返済可能
職場への在籍確認も原則なし
郵送物なし!カードレスで契約できる
スマホアプリから簡単に申込できる
アイフルは郵送物なしでアプリから借入が出来るため家族や会社にバレずにスピーディに借入したい人におすすめです。アプリのアイコンも変更できるため万が一スマホを見られてもバレづらいです。
また初回の借入は最大30日間無利息のため、次の給料で返済する予定であれば利息0円で利用することができます。利用限度額が50万未満かつ他社の借入合計が100万円未満の場合は収入証明書も原則必要ありません。
モビット ※審査通過率:非公開
Vポイントで返済!さらに貯まる!
融資時間 | 実質年率 |
---|---|
最短15分 | 3.0%〜18.0% |
利用限度額 | 無利息期間 |
最大800万円 | なし |
返済でVポイントを貯められる
借入可能か10秒でわかる
職場への在籍確認は原則なし
三井住友銀行ATMなら手数料無料
モビットは簡易審査の結果が最短10秒でわかるため借入ができるか不安な方におすすめです。カードレスタイプかつWeb完結型のカードローンを選べば、契約完了と同時に銀行口座へお金が振り込まれます。
また、Vポイントを使って返済することが可能なため三井住友カードを使っている人には特におすすめです。返済でもVポイントを貯めることができます。30日間の無利息期間はありませんが、大手消費者金融でポイントが活用できるのはモビットだけです。
バレずにお金借りる3つのポイント
郵送物が届かないので周りにバレない。
カード発行をしなければバレない。
電話がないのでバレない
当記事で紹介の大手消費者金融では、在籍確認として勤務先への連絡は「原則なし」です。電話での確認はせず書面や申告内容での確認を実施します。
マネーアドバイザーさくら
安心・便利♪人気の消費者金融
プロミス
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アイフル
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融資時間 | ||
最短3分 |
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4.5~17.8% |
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無利息期間 | ||
30日間 |
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なし |
公式サイト | ||
意外と便利な消費者金融・3つのポイント
本人確認書類さえあれば借りれる
借入れ希望額が50万円以上の場合は、給与明細などの収入証明書も必要になります。
5万円以下の少額借りたい時も
急な入用で「1万円だけ借りよう」という場合も、1,000円単位から借りれます。
無利息期間で利息0円
<実質年率18%で30日間借りた場合の利息>
1万円借りた時の利息:147円
5万円借りた時の利息:740円
10万円借りた時の利息:1,479円
消費者金融って本当に安心して使えるの?
マネーアドバイザーさくら
出典:全国銀行協会
生活費のために消費者金融を利用する人が多いです。使い方は自由なのであと少し足りない…という時などとても助かりますね。
利用者の年収も様々です。
収入が低いからお金を借りれないということもありません。
ヒロシ
A いいえ。督促は電話やはがきで行われるのが一般的です。また、貸金業法により禁止されているので、イメージにあるような厳しい取り立てが行われることも一切ありません。
Q 利息はどのくらいかかりますか?
A 1万円を利率18%で30日間借りた際の利息は147円。
同じ条件で10万円借りれば利息は1,479円
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