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ヒロシ
すでに借り入れがあると審査に通らないのでは…と心配になりますよね。
ライフアドバイザーさくら
まずは、他社借り入れがあっても借りられるのか解説する前に「お金を借りるおすすめの方法」について知っておいて損はないでしょう。突然の冠婚葬祭や病気など、日々の生活の中で突然お金が必要になるシーンは珍しくないです。
お金が必要な場合に役立つ借入先や、国や自治体のお金が借りれる制度についても分かりやすく説明します。
少しでも早くお金を借りる方法
急ぎの時に金を借りたい場合に便利なのが「クレジットカードのキャッシング」「銀行のカードローン」「消費者金融」のいずれかを利用する事です。各々の特徴に加え、メリット・デメリットを紹介します。
普段、買い物で利用しているクレジットカードにキャッシング枠があれば、限度額の範囲内で借入できます。
カード申込みと同時にキャッシング枠が設定されている事がほとんどです。
注意したいのはショッピング枠を使いすぎてしまうと、キャッシング枠が減ってしまうということ。
【メリット】
限度額が低めに設定されているため、無茶な借入ができない安心感がある。
【デメリット】
銀行カードローンより金利が高い。
銀行のカードローンは、契約時に決まっあ限度額内で専用カードで必要なお金を借りれます。
お金を借りる＝借金というイメージが強いですが、銀行から借りているという安心感はあります。
大手メガバンクのカードローンであれば、コンビニのATMで24時間借入と返済が可能です。
【メリット】
クレジットカードや消費者金融で借り入れるよりも金利が低めです。
【デメリット】
消費者金融やクレジットカードの審査に比べ時間がかかりがちです。
消費者金融は申込みから借りれまでが早く、当日などの即日融資が可能なので不意の入用にとても助かります。
貸金業法に基づき多重債務などの過度の借り入れができないようになっているため、安心して利用できます。
TVCMやSNSでも頻繁に見かけるので認知度も高く手軽に利用できる点も評価が高いです。
【メリット】
借り入れまでのスピードが早く、当日融資も。
【デメリット】
スピーディーな融資の反面、銀行カードローンなどに比べ金利が高い。
国や自治体でお金を借りる方法
例えば、リストラやコロナの影響で十分な収入を確保できなくなってしまった場合、国や自治体の制度を利用すれば最低限の生活に困らないお金を借りる事はできます。
十分な収入の確保が難しくなってしまい、継続的にお金の支援が必要という状況になった場合には、国や自治体の制度を利用してお金を借りる方法もあります。
職業訓練受講給付金の支給を受けた求職者が、その給付金だけでは生活費が不足する場合に融資を受けられる制度。担保人や保証人は不要、年3.0%の金利で利用可能。
低所得世帯や高齢者世帯等が生活再建のために資金を借りられる制度。連帯保証人を立てる場合は無利子、立てない場合は年1.5%の金利で利可能。
ひとり親世帯等が生活資金や修学資金を借りられる制度。自治体ごとに異なり東京都であれば、連帯保証人を立てれば無利子、立てない場合は年1.0%の金利で利用可能。
他社借り入れがあっても借りれるの？
結論からお伝えすると、他社で借り入れがあっても融資を受ける事は可能です。
法律的には、新規契約について他社借り入れの件数の上限などの定めはありません。
審査基準を満たしていれば、新たに別のカードローンで借り入れができます。
カードローンには「銀行カードローン」と「消費者金融カードローン」がありますが、他社借り入れがある方は消費者金融のカードローンがおすすめです。
過剰な貸付を防ぐために審査が厳しい銀行カードローンに対し、消費者金融カードローンは他社借り入れをしている方にも積極的に融資を行う傾向があります。（他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。）
他社借り入れは何社まで大丈夫？おすすめは大手消費者金融カードローン
他社借り入れに寛容な消費者金融ですが、企業の規模によって「大手」と「中小」の2種類に分かれます。
銀行・大手消費者金融・中小消費者金融の3つを借りやすさで比較すると以下の通りです。
| 他社借入 の件数 |
銀行 | 中小 消費者金融 |
大手 消費者金融 |
| 1社 | △ | 〇 | 〇 |
| 2～3社 | × | 〇 | 〇 |
| 4～5社 | × | × | 〇 |
審査では、借り入れ件数よりも借入総額や年収などの返済能力を重要視されます。
とはいえ、借り入れ件数が影響しないわけではないため、自分の借り入れ件数に合わせて適切なカードローンを選びましょう。
他社借り入れがあっても借りやすいのは、大手消費者金融のカードローンです。
銀行カードローンは2社以上になるとかなり厳しく、中小消費者金融も独自の審査基準で銀行よりは柔軟ですが、大手のサービスには劣ります。
「少しでも借入できる可能性を高めたい」「どこに申し込むか悩む」といった場合は、融資に積極的な大手消費者金融を利用するといいでしょう。
審査が早いカードローンなら、最短即日で融資を受けられるケースも。
30日間は利息がかからないサービスを提供しているカードローンを選ぶなど、賢くお得に借り入れましょう。
ヒロシ
ライフアドバイザーさくら
こんなに便利♪安心して使える大手のカードローン
「今週末までに用意しておかないと…」
「でも…他社借り入れがある審査に落ちるかも…」
こんな時に頼りになるのが、
消費者金融系カードローンです。
特におすすめの大手消費者金金融のカードローンを紹介しつつ、詳しく解説していきますね！
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少しの不足分は、カードローンで一次的にお金を借りて支払うのが便利です。
 プロミス |
アイフル
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モビット
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|---|---|---|
 公式サイトへ |
 公式サイトへ |
 公式サイトへ |
| 融資時間 | ||
 最短3分 |
 最短18分 |
最短15分 |
| 実質年率 | ||
4.5～17.8% |
3.0%～18.0% |
3.0%～18.0% |
| 無利息期間 | ||
30日間 |
30日間 |
 なし |
| 公式サイト | ||
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審査に通るか不安…でも大丈夫！
審査では他社での借入や収入・信用情報などを調査していますが、以下３つのポイントに気を付ければ審査に通りやすくなります。
申込んだ事がある会社は利用しない前に利用したことのある会社に再度申込むのは、履歴が残っているためＮＧです。また、審査でマイナス評価になるので1社ずつ申込をしましょう。
本人確認の電話は必ずでる連絡がつかないと融資までに時間がかかるし、イタズラかと思われ審査に落ちてしまう可能性があるので注意です。
必要な金額だけ申込む後から追加融資もできるので、まずは必要な金額だけ申込んで審査を通しましょう。
マネーアドバイザーさくら
バレずにお金借りる3つのポイント
郵送物が届かないので周りにバレない。
カード発行をしなければバレない。
電話がないのでバレない
当記事で紹介の大手カードローン会社では、在籍確認として勤務先への連絡は「原則なし」です。電話での確認はせず書面や申告内容での確認を実施します。
マネーアドバイザーさくら
バレずに借りる即日融資・人気カードローン
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≫モビット公式サイトへ≪意外と便利カードローン・3つのポイント
本人確認書類さえあれば借りれる
借入れ希望額が50万円以上の場合は、給与明細などの収入証明書も必要になります。
5万円以下の少額借りたい時も
急な入用で「1万円だけ借りよう」という場合も、1,000円単位から借りれます。
無利息期間で利息0円
<実質年率18％で30日間借りた場合の利息>
1万円借りた時の利息：147円
5万円借りた時の利息：740円
10万円借りた時の利息：1,479円
カードローンって本当に安心して使えるの？
マネーアドバイザーさくら
出典：全国銀行協会
生活費のためにカードローンを使う人が多いです。使い方は自由なのであと少し足りない…という時などとても助かりますね。
利用者の年収も様々です。
収入が低いから借りれないということもありません。
ヒロシ
A いいえ。督促は電話やハガキで行われるのが一般的です。また、貸金業法により禁止されているので、イメージにあるような厳しい取り立てが行われることも一切ありません。
Q 利息はどのくらいかかりますか？
A 1万円を利率18%で30日間借りた際の利息は147円。
同じ条件で10万円借りれば利息は1,479円
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プロミス |
アイフル
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モビット
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| 公式サイトへ |
公式サイトへ |
公式サイトへ |
| 融資時間 | ||
最短3分 |
最短18分 |
最短15分 |
| 実質年率 | ||
4.5～17.8% |
3.0%～18.0% |
3.0%～18.0% |
| 無利息期間 | ||
30日間 |
30日間 |
なし |
| 公式サイト | ||
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まずは審査に通ることが最優先、初回の希望額は3万～10万円ほどにしましょう。これだけで審査通過率が格段に上がりますよ。マネーアドバイザーさくら
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