【自己破産と個人再生の違いとは？】知らないと損！デメリットが少ない借金解決策を解説
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ヒロシ
できるだけ借金は減らしたいけど、デメリットも気になりますよね。
ライフアドバイザーさくら
自己破産と個人再生の違いとは？
自己破産と個人再生の大きな違いは「借金の減額効果」と「財産を残せるかどうか」です。
より借金の減額効果が高いのは自己破産ですが、代わりにほぼすべての財産を失うことになります。
どちらの方法がよいかは収入や財産、借金額などによって異なるため、それぞれの特徴をよく理解した上で検討しましょう。
以下では、自己破産と個人再生だけでなく、よりデメリットが少ない任意整理についても解説していきます。
自己破産
自己破産とは、経済的に借金返済が不可能なことを裁判所に認めてもらい、返済義務を免除してもらう方法です。
借金がゼロになる代わりに、車や持ち家、現金、預金、保険など、ほぼすべての財産を失います。
ブラックリストに登録されることで賃貸物件の審査にも通りにくくなるため、住む家が見つからないケースもあるでしょう。
また、借入時に保証人を立てていた場合、残りの借金は保証人に一括請求されます。
個人再生
個人再生とは、借金が返済できない可能性を裁判所に認めてもらい、家や車などの財産を残したまま、元本を減額してもらう方法です。
住宅ローンを除く借金総額が5,000万円以下で、毎月安定した収入がある場合に利用できます。
借金は最大で80%程度まで減額され、残りを3～5年かけて返済することになります。
ただし、自己破産と同じくブラックリストに登録され、ローン返済中の車などは処分される可能性があるため、ご注意ください。
また、借入の際に保証人を立てていた場合には、保証人が借金を一括返済することになります。
任意整理
任意整理とは、将来利息のカットにより借金を減額し、3～5年程度の分割払いにすることで、毎月の返済負担を軽くする方法です。
過払い金がある場合には、元本の減額や借金がゼロになる可能性もありますよ。
ブラックリストへの登録や保証人への一括請求は、他の方法と同様です。
ただ、任意整理では手続きを行う対象を選べるため、家や車など手放したくないものや、保証人を立てている借金のみを対象から外すことも可能です。
自分にあった借金解決策の見極め方
自己破産・個人再生・任意整理のうちどの方法があなたに向いているのか、フローチャートでチェックしてみましょう。
フローチャートはあくまでも参考なので、ご自身のケースにおける最適解は無料で弁護士に相談してみることをおすすめします。
財産を失いたくないから個人再生がよいと思っていても、実際には自己破産の方がメリットが大きかったり、逆に任意整理で十分解決できたりすることもあります。
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