給料ファクタリングのメリットは?知らないとヤバい危険性と金欠を解決させる1番の方法

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ヒロシ

給料日まで持たない…給料ファクタリングってどうなのかな?

何とかして給料日前にお金が欲しいとき。給料ファクタリングが気になっている方も多いですよね。

この記事では、給料ファクタリングのメリットと危険性について解説。給料日前だけどお金が必要な時の対処法も紹介します。

ライフアドバイザーさくら

給料ファクタリングのメリット

給料を債権として売却することで、給料日よりも早く現金を調達できる給料ファクタリング。

近年、利用者が増えている理由として、以下のようなメリットが挙げられます。

勤務先にバレない

業者と利用者のみで取引が完了する2者間ファクタリングであれば、基本的に勤務先にバレる心配はありません。

手続きでは在籍確認の電話もありませんし、給料から遅延なく返済すれば会社に取り立てに来ることもないでしょう。

審査が厳しくない

通常、融資を受ける際は所得証明書の提出、過去の返済トラブルなどの確認が必要ですが、給料ファクタリングでは給料の支払いさえあれば利用できることがほとんど。

多くの場合、担保や保証人も不要で審査を通過できます。

給与日の前にお金が手に入る

給料ファクタリングは給料日前にお金を手に入れられるため、急な出費がある方にとっては便利な資金調達手段です。

何かを売ってお金にする必要もなく、給与所得さえあれば給料の前借り感覚で利用できます。

給料ファクタリングの危険性

給料ファクタリングは、便利な反面、使い方を間違えると以下のようなリスクがあります。

依存性が高い

給料ファクタリングは、1度便利さを味わうと利用のハードルが下がってしまいます。

金銭感覚が狂って何度も繰り返し利用してしまう可能性が高いため危険です。

生活が困窮する恐れがある

給料ファクタリングでは、手数料が差し引かれた残りの分しか受け取れません。

手元に残った給料では足りず、生活の質が低下するなどの悪影響を及ぼし、最悪は生活ができなくなる可能性もあります。

違法な悪徳業者が紛れている

給料ファクタリングは貸金業にあたるため、貸金業登録が必要です。

しかし、実際には登録をせずに違法なファクタリングを行っている悪徳な闇金業者が多く紛れています。

知らずに関わってしまうと、法外な金利が適用されたり勤務先にまで連絡がきたりなどトラブルになる可能性が高いため危険です。

多重債務に陥る可能性がある

便利な給料ファクタリングですが、その手軽さから利用しすぎてしまうことも。

貸金業登録のない業者だと総量規制の対象外ですし、給料分を返済できず他社から借り入れて多重債務に陥ると、自身ではどうすることもできずに自己破産に追い込まれる可能性もあります。

給料ファクタリングよりも安全なカードローンがおすすめ

給料ファクタリングはとても便利ですが、利用するにはリスクを覚悟しなければいけません。

それは金融庁が注意喚起を行うほど。

給料日前にお金が欲しいなら、給料ファクタリングよりも安全なカードローンがおすすめです。

カードローンも、働いている方は基本的に審査に通りますし、勤務先への連絡もありません。

審査が早いカードローンを利用すれば、今日中にも現金を手に入れられます。

さらに「決まった期間内にお金を返せば利息0円で借りられる」というサービスを提供しているカードローンを選べばとてもお得!

給料ファクタリング以上のメリットで安全性も高いカードローンを検討してみてくださいね。

以下では、消費者金融系カードローンの便利さ・安心さ、不安な利息についても分かりやすくまとめています。借りる前にぜひ確認してみてください。

ライフアドバイザーさくら

こんなに便利♪安心して使えるカードローン

「給料ファクタリングは少し不安…」
「でも、給料日を待たずにお金が欲しい」
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こんな時に頼りになるのが、
消費者金融系カードローンです。

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少しの不足分は、カードローンで一次的にお金を借りて支払うのが便利です。

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3.0%~18.0%

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無利息期間

30日間

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まずは審査に通ることが最優先、初回の希望額は3万~10万円ほどにしましょう。これだけで審査通過率が格段に上がりますよ。

バレずにお金借りる3つのポイント

郵送物が届かないので周りにバレない。

カード発行をしなければバレない。

電話がないのでバレない

当記事で紹介の大手カードローン会社では、在籍確認として勤務先への連絡は「原則なし」です。電話での確認はせず書面や申告内容での確認を実施します。

申込時にカード会社からの確認電話があるため、その際に「勤務先への在籍確認」について改めて確認しておけば安心でしょう。

マネーアドバイザーさくら

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意外と便利カードローン・3つのポイント

本人確認書類さえあれば借りれる

借入れ希望額が50万円以上の場合は、給与明細などの収入証明書も必要になります。

5万円以下の少額借りたい時も

急な入用で「1万円だけ借りよう」という場合も、1,000円単位から借りれます。

無利息期間で利息0円

<実質年率18%で30日間借りた場合の利息>
1万円借りた時の利息:147円
5万円借りた時の利息:740円
10万円借りた時の利息:1,479円

カードローンって本当に安心して使えるの?

カードローンは以下のように、様々なシーンで利用されているんですよ!

マネーアドバイザーさくら

出典:全国銀行協会

生活費のためにカードローンを使う人が多いです。使い方は自由なのであと少し足りない…という時などとても助かりますね。

利用者の年収も様々です。
収入が低いから借りれないということもありません。

ヒロシ

年収220万円のボクでも借りれそうだ♪
よくある質問
Q 返済が遅れたら自宅や職場に取り立てに来る?
A いいえ。督促は電話やはがきで行われるのが一般的です。また、貸金業法により禁止されているので、イメージにあるような厳しい取り立てが行われることも一切ありません。

 

Q 利息はどのくらいかかりますか?
A 1万円を利率18%で30日間借りた際の利息は147円。

同じ条件で10万円借りれば利息は1,479円

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