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生命保険の受け取りに相続税はかかる？
控除や非課税枠があるなら知りたい。
不動産コンサルタント
生命保険に相続税はかかるのか？
原則として、生命保険の死亡保険金には税金がかかります。
税金の種類と金額は、保険料を支払っていた人や保険金の受取人が誰かによって異なります。
「相続税」がかかるのは、生命保険の契約者・被保険者が亡くなった人で、受取人が相続人の場合です。
- 契約者：保険料を支払っていた人
- 被保険者：保険の対象となる人
- 受取人：保険金を受け取る人
ただし、死亡保険金の金額によっては「生命保険の非課税枠」や「相続税の基礎控除」を利用することで、全額非課税になるケースもありますよ。
死亡保険金に相続税がかからないケース
死亡保険金には非課税枠があり「500万円×法定相続人数」までは相続税がかかりません。
たとえば死亡保険金が1,000万円で法定相続人が3人の場合は、非課税枠の方が大きいため全額が非課税となります。
1,000万円-500万円×3人＝-500万円
生命保険金に相続税がかかるケース
非課税枠よりも生命保険金額の方が大きい場合には、相続税がかかる可能性があります。
たとえば生命保険金が2,000万円で法定相続人が3人の場合、500万円が相続財産に加算されます。
2000万円-500万円×3人＝500万円
ただし相続税にも基礎控除があり、相続財産が基礎控除額より少なければ相続税はかかりません。
【相続税の基礎控除額】
3000万円＋法定相続人数×600万円
生命保険金を含む家や車などの相続財産の合計が5,000万円で相続人が3人の場合、基礎控除を引いた200万円にのみ相続税がかかります。
5,000万円-(3,000万円＋600万円×3人)＝200万円
このほかにも未成年者控除・相次相続控除・贈与税額控除などが利用できれば、さらに相続税を減らせる可能性がありますよ。
もし相続する家があるなら…
もし相続する持ち家があるなら、必ず家の価値を調べておきましょう。
相続税の計算をする上で、相続財産がいくらあるかを把握しておく必要があります。
中でも資産価値の高い家の価値を知っておくことは重要ですよ。
現在、不動産の価格が大きく高騰しています。
(不動産価格指数:国土交通省)
国土交通省発表の不動産指数では、2013年4月からはじまった金融緩和(アベノミクス)の影響で上昇が続いていた不動産価格が、2020年コロナ禍以降に急騰しているのがわかります。
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